از زمان پیدایش اولین بیت کوین در سال 2009، محبوبیت میان ارزهای دیجیتال به‌خصوص خرید بیت کوین افزایش یافت. بر اساس داده‌‌ها و اطلاعات به دست آمده توسط صندوق بین المللی پول (IMF)، ارزش کل بازار ارزهای دیجیتال امروزه بیش از 2.5 تریلیون دلار تخمین زده شده است.
در اوایل سال جاری، نظرسنجی انجام شده توسط مرکز تحقیقات پیو (Pew Research Center) نشان‌دهنده آن بوده که 17 درصد از مردم آمریکا از ارز دیجیتال استفاده می‌کنند، این در حالی است که سازمان بازارهای اوراق بهادار و بازار اروپا معتقد است مارکت کپ ارزهای دیجیتال در اتحادیه اروپا حدود 1.7 تریلیون دلار است. رشد ارزهای دیجیتال در سراسر جهان ادامه دارد و درصد افرادی که از رمزارزها استفاده می‌کنند به بیش از 50 درصد از جمعیت آمریکای لاتین رسیده است؛ بنابراین ایجاد اعتماد در این سیستم امری ضروری و مهم است.
وابستگی کریپتو به روش‌های سنتی
رشد مداوم محبوبیت برای خرید ارز دیجیتال و استفاده از روش‌های پرداخت سنتی برای سرمایه‌گذاری، ترید کردن یا استفاده از رمزارزها به این معنی است که استفاده از خدمات دارایی مجازی (VASP) بدون استفاده از روش‌های سنتی تقریباً غیرممکن است. به عبارت دیگر، استفاده و دسترسی ارزهای دیجیتال در وهله اول به بانکداری سنتی وابسته است.
از لحاظ دیدگاه سیستم بانکی، یک موسسه برای رابطه مستقیم جهت استفاده و حفظ خدامات دارایی مجازی و صرافی به بانک‌ها وابسته است. بانک‌ها همچنین می‌توانند به صورت غیرمستقیم در ارائه خدمات دارایی مجازی فعالیت کنند، به گونه‌ای که مشتریان از حساب‌های خود برای انتقال وجه از طریق اعتبار خود، بدهی، سیستم تسویه حساب خودکار یا سایر مکانیسم‌ها در ارز فیات برای تأمین مالی کیف پول‌های رمزنگاری استفاده می‌کنند.
برعکس، VASPها برای انتقال وجه از طریق رمپ‌های ورودی و خروجی فیات و همچنین ارائه خدمات بانکی مهم مانند حمایت از پرداخت حقوق کارکنان که برای شرکت‌ها حیاتی است به بانک‌ها وابسته هستند. خوب است بدانید انتقال پول بین فیات و رمزارز به عملیات ورود و خروج معروف است. به زبان ساده، خدمات دارایی دیجیتال نمی‌توانند بدون دسترسی به سیستم بانکی سنتی، از فعالیت‌های رمزنگاری شده پشتیبانی کنند؛ به همین دلیل، بانک ها بر فعالیت آن دسته از تبادلات نظارت بیشتری دارند.
با ادامه رشد این روابط دوجانبه، فرصتی برای ایجاد دسترسی به سیستم بانکی با کنترل‌های مناسب و کاهش ریسک برای هر دو طرف وجود دارد. هم بانک‌ها و هم دارایی مجازی در برابر خطرات مرتبط با کریپتو بدون کنترل‌های کاهش ریسک آسیب‌پذیر هستند. این آسیب‌ها ممکن است با خسارات مالی به اعتبار، تحریم‌های نظارتی یا از دست دادن مجوزهای عملیاتی مواجه شوند. بنابراین به نفع همه است که این دو سیستم در حین کار با یکدیگر برای رفع نیازهای کاربران تا حد امکان شفاف‌سازی کرده و پاسخگو باشند.
مدیریت دارایی‌های دیجیتال با ریسک بالا
خطر تقلب در تراکنش‌های کریپتو حدود چهار برابر نسبت به ارزهای فیات است. بنابراین نوآوری برای تامین امنیت امری مهم است؛ زیرا کاربران خواستار توانایی انتقال وجوه خود از طریق مبادلات به ارز دیجیتال هستند.
ابزارهایی که توسط Ciphertrace (شرکت مسترکارت) ارائه می‌شوند، بانک‌ها، صرافی‌های رمزنگاری، ارائه‌دهندگان کیف پول و سایر VASPها را قادر می‌سازد تا تراکنش‌های دارایی دیجیتال را پردازش کنند تا ریسک را در مقصد و مبدا وجوه فیات بهتر ارزیابی کنند. Ciphertrace همچنین اطالاعاتی را برای کمک به ارزیابی ریسک‌های مرتبط با تراکنش‌های مربوط به رمزنگاری ارائه می‌دهد و از تجزیه و تحلیل‌های مبتنی بر داده برای سنجش اثربخشی کنترل‌ها استفاده می‌کند. این اطلاعات زیربنای ابزارهایی مانند Crypto Secure است که به بانک‌ها راهی ارائه می‌دهد تا به راحتی رتبه‌بندی خدمات دارایی مجازی را بررسی کنند و استراتژی‌های بهتری را برای کاهش ریسک اعمال کنند.
چهارده سال پس از اولین تراکنش کریپتو، اهمیت ارزیابی ریسک مطابق با خود تکنولوژی زنجیره بلوکی و محبوبیت روزافزون آن در بین کاربران افزایش یافته است. به همین دلیل، اطلاعات مبتنی بر داده که شرکت‌های خدمات مالی و دارایی‌های دیجیتال را برای تصمیم‌گیری آگاهانه درباره ریسک‌پذیری قرار می‌دهند، مهم هستند. این کار به مشتریان اجازه می‌دهد تا کنترل‌های مدیریت ریسک را تنظیم کنند و تجربه کاربری را به صورت مناسبی ارتقا دهند. در حالی که همیشه در تمامی تراکنش‌های مالی، چه در داخل و چه خارج از زنجیره بلوکی، ریسک وجود خواهد داشت، مسترکارت همچنان بر توسعه ابزارهایی برای کاهش ریسک تمرکز دارد. همچنین از طریق قابلیت‌های پیشرفته‌اش، داده‌های مورد نیاز مؤسسات مالی را برای پیروی از مقررات و همچنین افزایش ایمنی مشتری و کاربر فراهم می‌کند. در نهایت، این کار تجربه کاربر را بهبود می‌بخشد و اعتماد به دست امده را حفظ می‌کند. این اعتمادسازی برای حرکت به سمت فرصت‌های آینده و خطرات احتمالی مرتبط با فناوری زنجیره بلوکی حیاتی است.
منبع: coindesk.com
