وام‌دهی (Lending) در ارز دیجیتال چیست؟

بازار ارزهای دیجیتال در چند سال اخیر محبوبیت زیادی در سراسر جهان به دست آورده‌است. بسیاری از این دارایی‌های دیجیتال در کوتاه مدت دارای نوسانات قیمتی هستند. اما کاربرانی که در این صنعت برای طولانی مدت سرمایه‌گذاری کرده‌اند، از دارایی دیجیتال خود به عنوان وثیقه در وام‌دهی (Lending) استفاده می‌کنند. از نظر آن‌ها گرفتن وام در بازار ارزهای دیجیتال ساده‌تر از وام‌های بانکی است.
در این مقاله به بررسی دقیقتر شرایط وام‌دهی (Lending) در صنعت دارایی‌های دیجیتال می‌پردازیم.

مفهوم وام‌دهی (Lending)

علاقه‌مندان به خرید ارز دیجیتال اغلب مشتاق به هولد کردن دارایی دیجیتال خود در کیف پول برای رسیدن به قیمت دلخواه، هستند. آن‌ها برای رشد دارایی خود در طولانی مدت و جلوگیری از رکود آن، از وام‌دهی استفاده می‌کنند.

وام در صنعت رمزارزها به هولدرها قابلیت دریافت سود از ذخیره بیت کوین خود را می‌دهد. همچنین، دریافت‌کنندگان وام، ارزش رمزارزهای خود را با وثیقه قرار دادن آن، حفظ می‌کنند.

سیستم وام‌دهی (Lending) در بلاکچین یکی از ترندهای جدید در این صنعت است. این سیستم یک فرم DeFi است که در آن اشخاص ارزهای دیجیتال خود را در جهت سود بیشتر به وام‌گیرندگان در صرافی‌ها، قرض می‌دهند.

در زمان سرمایه‌گذاری، یکی از بزرگترین مشکلات، نوسانات قیمتی در کوتاه مدت است، که باعث از بین رفتن تمامی سرمایه شما در بازار می‌شود. در این شرایط استفاده از وام بهترین راه برای نگه داشتن دارایی دیجیتال شما است.

تاریخچه Lending در بازار ارزهای دیجیتال

از سال 2020 و شروع پاندمی، بازار ارزهای دیجیتال به سرعت به رشد خود ادامه داد و میلیون‌ها کاربر و سرمایه‌گذار جدید به این صنعت اضافه شدند.

به عنوان یک سرمایه‌گذار شما ممکن است مبلغ بالایی را در صنعت دارایی‌های دیجیتال قرار داده‌باشید. اما زمانی که نیاز به پول نقد دارید، به مشکل برخواهید خورد.

بسیاری از سرمایه‌گذاران به آینده ارزهای دیجیتال عمیقا باور دارند. در نتیجه قصد نگه داشتن دارایی خود برای مدتی طولانی را در این بازار دارند. در حال حاضر، نگه داشتن دارایی دیجیتال همزمان با استفاده از پول نقد توسط سیستم وام‌دهی امکان‌پذیر است.
هولدرهای ارزهای دیجیتال از سیستم وام‌گیری برای گرفتن پول نقد استفاده می‌کنند. در حالی که سرمایه‌گذاران دارایی دیجیتال خود را برای سود بیشتر قرض می‌دهند. در نتیجه این سیستم برای افزایش سود در صنعت رمزارزها راه بسیار راحتی است.

برخی از افراد این سیستم را وام‌دهی بیت کوین می‌نامند. اما در واقع دریافت وام در بازار ارزهای دیجیتال با استفاده از تعداد بالایی از رمزارزها امکان‌پذیر است.

مزایا Lending

یکی از بزرگترین مزایا سیستم وام‌دهی در بازار ارزهای دیجیتال مربوط به عدم نیاز به ارائه اعتبار بالا است. در نتیجه دریافت وام برای افرادی که اعتبار بالایی ندارند، امکان‌پذیر شده‌است.

به علاوه، برخلاف سیستم وام‌دهی سنتی که چندین روز برای دریافت وام زمان لازم است، در بازار رمزارزها وام به سرعت دریافت می‌شود. شما می‌توانید میزان وام را با نیازهای خود مطابقت دهید. شما همچنین قابلیت دریافت وام از ارزهای دیجیتال تتر اتر و .. در یک پلتفرم را دارید.

معایب lending

به دلیل طبیعت سیستم وام‌دهی (Lending) و بازار ارزهای دیجیتال، دریافت وام در کنار وجود مزایا، معایبی نیز به همراه خواهد داشت. در این بخش به بررسی تعدادی از این معایب می‌پردازیم:

تماس‌های مارجین:

تماس‌های مارجین زمانی که ارزش دارایی شما از یک حد مشخصی بیشتر نزول کند و نیاز به افزایش وثیقه خود داشته‌باشید، اتفاق می‌افتد. در برخی از مواقع، وام‌دهنده ممکن است بخشی از دارایی ذیجیتال شما را به فروش بگذارد.

به دلیل نوسانات بالای ارزهای دیجیتال در کوتاه مدت، امکان به وجود آمدن چنین شرایطی بالا است.

عدم دسترسی به دارایی:

تا زمانی که وام شما دارای موجودی معوق باشد، شا توانایی دسترسی به دارایی دیجیتال خود در جهت انجام معامله یا تراکنش را ندارید. این امر در صورت افت ناگهانی قیمت ارز دیجیتال مورد نظر، به مشکلی اساسی تبدیل می‌شود.

تفاوت شرایط پرداخت:

عملکرد این وام‌ها اغلب مانند وام‌های سنتی است. در نتیجه ممکن است، شما بسته به برنامه وامی که دریافت کرده‌اید، کمتر از 1 سال برای پرداخت آن زمان داشته‌باشید. در باقی موارد، شما قابلیت تنظیم برنامه پرداختی خود را دارید.

عدم صلاحیت تمام ارزهای دیجیتال:

بسته به پلتفرم وام‌دهی که از آن استفاده می‌کنید، امکان نیاز به تعویض ارز دیجیتال خود با رمزارزی دیگر وجود خواهد داشت. در نتیجه اگر شما تصمیم به هولد کردن دارایی دیجیتال خود را دارید، این امر مشکل جدی برای شما خواهد بود.

حساب‌های بهره دارای بیمه نیستند:

در زمان قرض دادن دارایی دیجیتال خود، توجه داشته‌باشید که ارزهای موجود در حساب بهره مانند حساب‌های بانکی دارای بیمه نیستند. در نتیجه در صورت شکست صرافی شما تمام دارایی خود را از دست خواهید داد.

کندی برداشت‌ها از حساب بهره:

شما فابلیت برداشت از حساب بهره خود در هر زمانی را دارید. اما بسته به نوع پلتفرم انتخابی شما چندین روز برای دریافت این وجوه زمان لازم است.

اگر ارزش دارایی شما در حال نزول باشد، این قضیه باعث ایجاد ضرر و زیان فراوانی می‌شود.

پلتفرم‌های وام‌دهی (Lending) در بازار ارزهای دیجیتال

اگر به دنبال دریافت وام هستید، دو پلتفرم وام‌دهی متمرکز و غیرمتمرکز در اختیار شما است. در این بخش هر دو این صرافی‌ها را بررسی می‌کنیم.

وام‌دهی (Lending) در صرافی متمرکز

صرافی‌های متمرکز مانند بایننس، نکسو و BlockFi باید از قوانین خاصی پیروی کنند. شما باید حساب کاربری خود را بسازید و سپس به پروسه KYC مراجعه کنید.

این پلتفرم‌ها عموما پروتکل‌هایی جهت تامین امنیت وثیقه شما دارند. برخی از این ارزهای دیجیتال توسط بیمه و یا نگه‌داری تحت پوشش ذخیره سرد محافظت می‌شوند. ذخیره سرد به معنای نگهداری به دور از اتصال اینترنت است.

صرافی‌های متمرکز برای ذخیره اطلاعات پیش‌پرداخت‌ها و برداشت‌ها از تکنولوزی بلاکچین و قابل دسترس برای همه استفاده می‌کنند. همچنین، راه مناسبی برای دریافت بهره بیشتر از بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال و استیبل کوین‌ها ارائه می‌دهد.

وام‌دهی (Lending) در صرافی غیرمتمرکز

در این پلتفرم‌ها تراکنش‌ها توسط کد صورت می‌گیرند. در سرویس‌هایی نظیر آووی و کامپاند، قراردادهای هوشمند از الگوریتم‌ها و پروتکل‌هایی در جهت خودکار سازی پرداخت وام‌ها استفاده می‌کنند.

هر شخصی توانایی استفاده از پروتکل در پلتفرم DeFi را دارد. در نتیجه هیچ موردی در بلاکچین مخفی نمی‌ماند. برخلاف صرافی متمرکز، هیچ شخصی برای تنظیم امور مالی و واسطه وجود ندارد.

کاربران پلتفرم‌های غیرمتمرکز بدون نیاز به احراز هویت خود به شخص سوم، توانایی دریافت وام به هر میزانی را دارند. وام‌ها در فرم استیبل کوین و یا ارزهای دیجیتالی مانند اتریوم و بیت کوین قابل ارائه هستند. بری کسب اطلاعات بیشتر در این باره به مقاله صرافی غیرمتمرکز چیست مراجعه کنید. 

صرافی بایننس

بایننس به کاربرانی که قصد قرض گرفتن استیبل کوین و یا ارزهای دیجیتال برتر مانند اتریوم و بیت کوین را دارند، امکان دریافت وام می‌دهد. وثیقه این وام‌ها می‌تواند BTC، ETH و BNB و یا دیگر دارایی‌های دیجیتال باشد.

صرافی BlockFi

صرافی BlockFi در سال 2017 در جهت تهیه سرویس‌هایی در مارکت بدون نیاز به دسترسی به تولیدات مالی ساده ایجاد شد. بزرگترین آپشن این صرافی حساب بهره آن است. این حساب به کاربران امکان دریافت سود 8 درصدی از قرض دارایی دیجیتال خود را می‌دهد.

اما وام‌ها در این پلتفرم بر خلاف بایننس ملزومات بیشتری نیاز دارند. برای کاربران جدید، حداقل میزان وام 10000 دلار است. اما کاربران این صرافی قابلیت دریافت وام خود را در همان روز کاری دارند.

کلام آخر

اگر شما نیاز سریع به پول دارید و نمی‌خواهید ارزهای دیجیتال خود را از دست دهید، سیستم وام‌دهی (Lending) در بازار ارزهای دیجیتال برای شما گزینه مناسبی است. این وام‌ها ارزان و سریع هستند. به علاوه این وام‌ها نیازی به اعتبار بالا ندارند.

همچنین، اگر شما قصد سرمایه‌گذاری طولانی مدت در این صنعت را دارید، با قرض دادن دارایی دیجیتال خود به حساب‌های بهره، سود دریافتی خود را افزایش دهید.

اما پیش از هرگونه اقدامی در زمینه وام‌دهی در بازار رمزارزها تمامی قوانین و شرایط آن را بررسی کنید تا میزان سود را به حداکثر رسانده و ضرر و زیان زا تا جای ممکن کاهش دهید.

منابع: Bankrate و Coinmarketcap